Đầu tư tài chính là gì? 5 cách đầu tư tiền thông minh

Đầu tư tài chính là gì? 5 cách đầu tư tiền thông minh

Đầu tư tài chính là một cách để bạn có tiền để hướng tới mục tiêu: Tự do tài chính. Hãy bắt đầu hiểu rõ những điều cần nắm khi đầu tư tài chính, đặt mục tiêu rõ ràng và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp để không chệch hướng mục tiêu.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư là gì?

Đầu tư là việc chấp nhận sử dụng tiền hoặc các nguồn lực khác ở hiện tại với kỳ vọng thu về các lợi ích trong tương lai.

Bạn có thể mua cổ phiếu để có thu nhập trong tương lai.

Bạn có thể từ bỏ sự nhàn nhã ở hiện tại, học hỏi và luyện thêm một kỹ năng nào đó để có thu nhập tốt hơn trong tương lai.

Đầu tư tài chính ở đây đơn giản là việc đầu tư vào 1 loại tài sản đặc biệt: tài sản tài chính.

Tài sản tài chính vs tài sản thực

Tài sản thực (Real Assets) là những thứ bạn gặp trực tiếp hàng ngày: hàng hóa và dịch vụ.

Để tạo ra tài sản thực cần dựa vào các nguồn lực kinh tế: đất đai, nhà xưởng, máy móc, nhân lực (trong đó có kiến thức).

Tài sản tài chính trông có vẻ không thực. Vì không có đủ 4 yếu tố trên một cách rõ ràng.

Tài sản tài chính điển hình là cổ phiếu và trái phiếu. Chúng là những tờ giấy hoặc những bút toán điện tử xác nhận bạn có quyền với các thu nhập được tạo ra từ tài sản thực.

Ví dụ: khi bạn giữ cổ phiếu là bạn có quyền có phần lợi nhuận công ty khi làm ăn có lãi.

Trái phiếu cũng vậy, bạn có quyền hưởng lãi và có quyền đòi phần gốc khi đến hạn.

Tài sản tài chính là gì?

Tài sản tài chính thường gồm 3 loại phổ biến chứng khoán nợ, chứng khoán vốn và chứng khoán phái sinh.

Chứng khoán nợ:

Điển hình là trái phiếu.

Chứng khoán nợ (debt securities) hay chứng khoán có thu nhập cố định (fixed income) thường có 1 dòng thu nhập cố định theo 1 công thức cụ thể. Nó rất đa dạng về kỳ hạn và điều khoản thanh toán.

Trên thị trường tiền tệ có tín phiếu Kho bạc hay chứng chỉ tiền gửi ngân hàng (certificate of deposit- CDs).

Trên thị trường vốn có trái phiếu chính phủ

Chứng khoán vốn hay cổ phiếu thường:

Cổ phiếu thường không được hứa hẹn một khoản thu nhập cố định như chứng khoán nợ. Nó liên quan trực tiếp với sự thành công và tài sản thực của công ty.

Xem thêm về: cổ phiếu.

Chứng khoán phái sinh (derivative securities):

Ví dụ như hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai được xác định theo giá của tài sản như trái phiếu và cổ phiếu.

Nên 2 loại chứng khoán trên là tài sản cơ sở. Ngược với nghĩa của từ chứng khoán phái sinh.

Chứng khoán phái sinh nếu chiếu theo quan điểm đầu tư có vẻ không phù hợp. Nhưng nó là một phần không thể thiếu trong môi trường đầu tư với chức nằn là phòng ngừa rủi ro hay dịch chuyển rủi ro.

Tuy nhiên, nó lại hay sử dụng ở vị thế đầu cơ hơn.

quy-trinh-dau-tu-tai-chinh
Quy trình đầu tư

Quy trình đầu tư

Danh mục đầu tư (portfolio) của một nhà đầu tư là một tập hợp các tài sản mà bạn nắm giữ.

Các tài sản đầu tư có thể được phân loại thành các lớp tài sản rộng như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hàng hóa…

Khi xây dựng danh mục đầu tư, các nhà đầu tư thực hiện 2 loại quyết định.

Quyết định phân bổ tài sản (asset allocation decision) là việc lựa chọn các lớp tài sản này.

Quyết định lựa chọn chứng khoán (security selection decision) là việc lựa chọn loại chứng khoán cụ thể nào đó sẽ được nắm giữ trong phạm vi mỗi lớp tài sản.

Phân bổ tài sản cũng bao gồm quyết định tỷ trọng đầu tư của danh mục vào các tài sản an toàn như tiền gửi ngân hàng, tín phiếu kho bạc.

Xây dựng danh mục từ trên xuống (Top-down) bắt đầu với việc phân bổ tài sản trước.

Chiến lược “từ dưới lên” (bottom-up) thì ngược lại. Danh mục sẽ được xây dựng từ những chứng khoán có vẻ được định giá hấp dẫn mà không quan tâm nhiều đến phân bổ tài sản.

Tại sao bạn nên chọn đầu tư tài chính

Tài sản tài chính gắn với quyền của tài sản thực. Cái hay ở đây là quyền, bạn không cần quá quan tâm đến việc bỏ sức cá nhân của mình để điều khiển các nguồn lực.

Nhưng bạn cần thêm các kỹ năng để kiểm soát và thực hiện quy trình đầu tư nói trên.

Các kênh đầu tư tài chính hay 5 cách đầu tư tiền thông minh

Dưới đây là 5 kênh đầu tư tài chính tốt nhất mà bạn có thể xem xét:

Gửi tiết kiệm

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư vàng

Bất động sản

Forex, Coin

Tuy nhiên, nếu tham chiếu lại khái niệm về đầu tư tài chính, có lẽ chỉ đầu tư chứng khoán là phù hợp.

Trong khi đầu tư vào bất động sản là tài sản thực.

FX và coin mang tính chất đầu cơ hơn là đầu tư.

cac-kenh-dau-tu-tai-chinh
Các kênh đầu tư tài chính

5 bước đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

Bước 1: Xác định tình trạng tài chính hiện tại

Xác định tình trạng tài chính hiện tại: Trước khi bắt đầu đầu tư, bạn cần đánh giá cẩn thận tình hình tài chính cá nhân và xác định số tiền có sẵn để đầu tư. Hai nguồn tiền không được lẫn lộn: tiền dự trữ cần thiết cho các tình huống khẩn cấp và nguồn tiền để đầu tư.

Bước 2: Mục tiêu đầu tư

Đặt ra mục tiêu đầu tư rõ ràng và xác định thời gian cần đầu tư: Việc xác định mục tiêu giúp bạn có hướng đi rõ ràng và định hình được kế hoạch đầu tư phù hợp. Cũng quan trọng là xác định thời gian bạn sẽ giữ đầu tư để có chiến lược phù hợp.

Bước 3: Lựa chọn cách đầu tư tiền thông minh phù hợp (các kênh đầu tư tài chính đã nói ở trên) phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro

Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp: Mỗi người có mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, do đó, việc đánh giá rủi ro và lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp là quan trọng. Cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích và rủi ro trước khi quyết định đầu tư vào một loại tài sản cụ thể.

Bước 4: Lựa chọn công cụ và phương pháp đầu tư sau khi đã chọn đúng kênh đầu tư:

Mỗi kênh đầu tư có những công cụ và phương pháp chung và riêng. Bạn có thể dùng cả 2 cách để chọn được công cụ và phương pháp tối ưu nhất.

Bước 5: Phân bổ vốn

Nếu là người mới bạn hãy để ý tới những bước sau đây:

Bắt đầu với số vốn nhỏ và tích lũy dần dần: Khởi đầu với một số vốn nhỏ giúp giảm thiểu rủi ro và cho phép bạn học hỏi từ kinh nghiệm thực tế.

Tích lũy dần dần có thể dẫn đến tăng trưởng vững chắc trong tài sản và tăng khả năng đầu tư trong tương lai.

Liên tục học hỏi từ kinh nghiệm và thất bại để cải thiện hiệu quả đầu tư:

Đầu tư là một quá trình liên tục học hỏi.

Bạn cần sẵn lòng chấp nhận những thất bại và học từ chúng để cải thiện chiến lược và quản lý đầu tư của mình trong tương lai.

Chuyên mục: chứng khoán cơ bản

Kết nối với Khanh qua Facebook.

0 0 đánh giá
Đánh giá bài viết
Theo dõi
Thông báo của
guest

0 Góp ý
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận

Tặng ebook sắp ra mắt
hướng dẫn đầu tư chứng khoán

Cẩm nang đầu tư chứng khoán cơ bản cho bạn

Cảm ơn bạn đã đăng ký

Kiểm tra lại

0
Rất thích suy nghĩ của bạn, hãy bình luận.x