Bạn có phải là người mới bắt đầu bước chân vào đầu tư chứng khoán mà người ta hay gọi là F0? Khỏi cần tìm đâu xa! Trong bài hướng dẫn đầy đủ nhất này, Khanh sẽ giới thiệu cho bạn các khái niệm cơ bản trung bình giá là gì (DCA) và cách áp dụng dễ hiểu nhất. Nếu bạn biết về đầu tư chứng khoán rồi, bài viết này cũng không thừa đâu!
DCA (trung bình giá) là một chiến lược đơn giản nhưng mạnh mẽ cho phép các nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận trong thời gian dài. Cho dù bạn đang bắt đầu với một số tiền nhỏ hay có một khoản tiền lớn để đầu tư, DCA cung cấp một cách tiếp cận có hệ thống giúp bạn phản ứng và điều chỉnh theo những biến động của thị trường.
DCA là gì? (Hay trung bình giá là gì)
Khi nói đến đầu tư chứng khoán, một trong những chiến lược phổ biến nhất dành cho người mới bắt đầu là Trung bình hóa chi phí bằng đô la. Đấy là dịch thô thiển nghĩa tiếng Anh của từ Dollar Cost Average (viết tắt là DCA).
DCA là một phương pháp đầu tư một số tiền cố định vào các khoảng thời gian đều đặn, bất kể giá cổ phiếu biến động như thế nào. Chiến lược này giúp làm mượt các biến động thị trường và loại bỏ sự cần thiết phải xác định thời điểm thị trường khi bạn đầu tư. Thay vì cố gắng dự đoán khi nào là thời điểm tốt nhất để mua cổ phiếu, DCA cho phép bạn tập trung vào việc đầu tư một cách nhất quán trong dài hạn, bỏ qua luôn biến động của thị trường.
DCA hoạt động như thế nào?
Trung bình giá (DCA) là một chiến lược đầu tư liên quan đến việc đầu tư một số tiền cố định vào các khoảng thời gian đều đặn, bất kể giá cổ phiếu như thế nào.
Với cách hoạt động như thế này thì bạn không cần dồn sứ để suy tính xem mua 1 lần vào thời điểm nào là tốt nhất. Lỡ mua đúng đỉnh thì toi!
Cách tính trung bình giá cổ phiếu.
Giả sử bạn quyết định đầu tư 10.000.000 đồng vào một cổ phiếu cụ thể mỗi tháng.
Bạn đầu tư trong 10 tháng đều đặn như vậy.
Hãy quan sát bảng sau:
Số lượng cổ phiếu tính đến tháng 10 là 4721 (theo DCA) lớn hơn 3704 khi mua 1 lần vào tháng 2: tổng số tiền đầu tư vẫn là 100 triệu đồng.
Câu hỏi đặt ra: cách tính như thế đúng là có lợi nhưng chỉ khi giá xuống. Chứ giá mà tăng lên thì sao?
Thảo nào tại sao người ta cứ thích trung bình giá xuống đến thế!
Cái hay của DCA là nó loại bỏ nhu cầu xác định thời điểm thị trường. Thay vì cố gắng dự đoán khi nào giá cổ phiếu sẽ ở mức thấp nhất hoặc cao nhất, DCA cho phép bạn tập trung vào việc đầu tư thường xuyên trong dài hạn.
Có thể nói đây là lợi thế lớn nhất. Vì xác định thời điểm mua rất khó, kể cả với giới đầu cơ hay đầu tư chuyên nghiệp!
Lý do nên áp dụng chiến lược trung bình giá cổ phiếu-DCA
DCA mang lại một số lợi ích cho các nhà đầu tư chứng khoán, đặc biệt là những người mới bắt đầu. Chúng ta hãy xem xét một số ưu điểm của việc sử dụng DCA.
Giảm thiểu sự biến động của thị trường:
DCA giúp làm dịu các tác động của sự biến động của thị trường bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của bạn theo thời gian. Điều này làm giảm tác động của những biến động thị trường ngắn hạn và cho phép bạn dần dần xây dựng danh mục đầu tư của mình.
Loại bỏ nhu cầu xác định thời điểm thị trường:
Việc cố gắng xác định thời điểm thị trường có thể là một thách thức, ngay cả đối với các nhà đầu tư có kinh nghiệm. DCA loại bỏ nhu cầu dự đoán khi nào là thời điểm tốt nhất để mua cổ phiếu, vì bạn đang đầu tư một cách nhất quán bất kể giá cổ phiếu như thế nào. Điều này loại bỏ sự phỏng đoán và cho phép bạn tập trung vào các mục tiêu đầu tư dài hạn.
Giảm khả năng ra quyết định theo cảm xúc:
Những biến động của thị trường có thể gợi lên những cảm xúc mạnh mẽ, dẫn đến các quyết định đầu tư bốc đồng. DCA giúp giảm việc ra quyết định theo cảm tính bằng cách cung cấp một cách tiếp cận có hệ thống. Bằng cách đầu tư một số tiền cố định thường xuyên, bạn sẽ ít có khả năng bị ảnh hưởng bởi các biến động ngắn hạn của thị trường.
Tối đa hóa lợi nhuận dài hạn:
DCA tận dụng lợi thế của việc tính trung bình, trong đó bạn sẽ mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và mua ít cổ phiếu hơn khi giá cao.
Như cách tính nếu trên, lợi nhuận tổng thể của bạn sẽ tốt hơn.
DCA so với đầu tư một lần: Ưu và nhược điểm
Khi nói đến đầu tư, bạn có thể lựa chọn sử dụng chiến lược trung bình giá (DCA) hoặc đầu tư một lần. Cả hai cách tiếp cận đều có ưu và nhược điểm và điều quan trọng là phải hiểu chúng trước khi đưa ra quyết định.
Ưu điểm của DCA như đã nói trên:
Giảm thiểu rủi ro: hay bạn hãy nhớ câu: đừng để trứng vào một giỏ.
Bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của mình theo thời gian, bạn sẽ ít phải đối mặt với những biến động ngắn hạn của thị trường.
Loại bỏ nhu cầu định thời điểm thị trường
Hành động có kỷ luậtBằng cách đầu tư một số tiền cố định đều đặn, bạn sẽ hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư, điều này cực kỳ lợi ích về lâu dài.
Nhược điểm của DCA- trung bình giá:
Chi phí cơ hội:
DCA có thể dẫn đến việc bỏ lỡ cơ hội thu được lợi nhuận cao hơn. Nếu thị trường trải qua một xu hướng tăng đáng kể, thì việc đầu tư một khoản tiền trả trước có thể mang lại lợi nhuận tốt hơn so với DCA.
Thời gian dài hơn:
Nếu bạn đang tìm kiếm lợi nhuận nhanh chóng, DCA có thể không phải là chiến lược tốt nhất.
Thiết lập kế hoạch đầu tư DCA của bạn
Để thực hiện thành công Trung bình giá (DCA), điều quan trọng là phải có sẵn một kế hoạch đầu tư được cân nhắc kỹ lưỡng. Dưới đây là một số bước giúp bạn thiết lập kế hoạch đầu tư DCA của mình:
Xác định mục tiêu đầu tư của bạn:
Bắt đầu bằng cách xác định mục tiêu đầu tư của bạn. Bạn đang hy vọng đạt được điều gì với các khoản đầu tư của mình? Bạn có đang tiết kiệm để nghỉ hưu, trả trước tiền mua nhà hay giáo dục con cái không? Có mục tiêu rõ ràng sẽ giúp hướng dẫn các quyết định đầu tư của bạn.
Xác định số tiền đầu tư của bạn:
Quyết định số tiền bạn có thể thoải mái đầu tư một cách thường xuyên. Đây phải là số tiền mà bạn có thể cam kết một cách nhất quán mà không làm căng thẳng tài chính của mình.
Chọn tần suất đầu tư:
Xác định tần suất bạn muốn đầu tư. Một số nhà đầu tư chọn đầu tư hàng tháng, trong khi những người khác thích hàng quý hoặc hàng năm. Xem xét các yếu tố như lịch trình thu nhập của bạn và bất kỳ chi phí bổ sung nào bạn có thể có.
Chọn nền tảng đầu tư của bạn:
Chọn nền tảng đầu tư hoặc nhà môi giới có uy tín cung cấp DCA làm tùy chọn đầu tư. Tìm kiếm các nền tảng có phí thấp và cung cấp quyền truy cập vào nhiều loại cổ phiếu.
Ở Việt Nam có các quỹ đều có sản phẩm đầu tư định kỳ này (SIP).
Tự động hóa các khoản đầu tư của bạn:
Thiết lập các khoản đầu tư tự động để đảm bảo tính nhất quán. Hầu hết các nền tảng đầu tư đều cho phép bạn tự động hóa các khoản đầu tư của mình, giúp bạn dễ dàng tuân theo kế hoạch DCA của mình.
Theo dõi và xem xét các khoản đầu tư của bạn:
Thường xuyên xem xét danh mục đầu tư của bạn và giám sát hiệu suất của các khoản đầu tư của bạn. Thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào dựa trên mục tiêu đầu tư và điều kiện thị trường của bạn.
Bằng cách làm theo các bước này, bạn có thể thiết lập một kế hoạch đầu tư DCA vững chắc phù hợp với các mục tiêu tài chính của mình và giúp bạn điều hướng những thăng trầm của thị trường chứng khoán.
Chọn cổ phiếu phù hợp cho DCA
Khi thực hiện chiến lược Trung giá (DCA), điều quan trọng là chọn đúng cổ phiếu cho danh mục đầu tư của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi lựa chọn cổ phiếu cho DCA:
Các yếu tố cơ bản của công ty:
Đánh giá các yếu tố cơ bản của công ty mà bạn đang cân nhắc đầu tư. Xem xét các yếu tố như tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận, lợi thế cạnh tranh và đội ngũ quản lý. Đầu tư vào các công ty có nền tảng vững chắc có thể làm tăng khả năng thành công lâu dài.
Triển vọng của ngành:
Hãy xem xét triển vọng của ngành mà công ty đang hoạt động. Là ngành công nghiệp phát triển hoặc đối mặt với những thách thức? Đầu tư vào các ngành có triển vọng dài hạn thuận lợi có thể tạo nền tảng vững chắc cho chiến lược DCA của bạn.
Đa dạng hóa:
Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn bằng cách chọn cổ phiếu từ các lĩnh vực hoặc ngành khác nhau. Đa dạng hóa giúp giảm thiểu rủi ro bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên các khu vực khác nhau của thị trường.
Cổ phiếu trả cổ tức:
Cân nhắc đưa cổ phiếu trả cổ tức vào danh mục đầu tư DCA của bạn. Cổ tức có thể mang lại nguồn thu nhập đều đặn và có khả năng làm tăng lợi nhuận tổng thể của bạn.
Nghiên cứu và phân tích kỹ các cổ phiếu:
Tiến hành nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng trước khi đầu tư vào một cổ phiếu. Xem báo cáo tài chính, báo cáo phân tích và xu hướng của ngành để hiểu sâu hơn về công ty và tiềm năng phát triển của công ty.
Xem thêm: các chiến lược đầu tư cổ phiếu
Giám sát và điều chỉnh chiến lược DCA của bạn
Khi bạn đã thiết lập chiến lược Trung bình giá (DCA), điều quan trọng là phải thường xuyên theo dõi và điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn nếu cần. Dưới đây là một số lưu ý để quản lý hiệu quả chiến lược DCA của bạn:
Thường xuyên xem lại danh mục đầu tư của bạn:
Dành thời gian để xem lại danh mục đầu tư của bạn ít nhất mỗi năm một lần. Đánh giá hiệu suất của các khoản đầu tư của bạn và so sánh nó với các mục tiêu đầu tư của bạn. Thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào dựa trên điều kiện thị trường và những thay đổi trong tình hình tài chính của bạn.
Luôn cập nhật thông tin:
Cập nhật thông tin về xu hướng thị trường, tin tức kinh tế và sự phát triển cụ thể của công ty. Thông tin này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về các khoản đầu tư của mình.
Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn để duy trì phân bổ tài sản mong muốn. Vì một số khoản đầu tư có thể vượt trội so với những khoản đầu tư khác nên việc phân bổ danh mục đầu tư của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Tái cân bằng đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn vẫn phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.
Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp nếu cần:
Nếu bạn không chắc chắn về việc quản lý chiến lược DCA của mình hoặc cần trợ giúp về các quyết định đầu tư, hãy cân nhắc tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính. Họ có thể cung cấp hướng dẫn được cá nhân hóa dựa trên tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
Hãy nhớ rằng, đầu tư là một nỗ lực lâu dài và điều quan trọng là phải giữ kỷ luật và kiên nhẫn. Bằng cách thường xuyên theo dõi và điều chỉnh chiến lược DCA của mình, bạn có thể tối đa hóa các lợi ích tiềm năng và tăng cơ hội đạt được các mục tiêu đầu tư của mình.
Những lỗi thường gặp cần tránh khi sử dụng DCA
Mặc dù Trung bình giá (DCA) là một chiến lược đầu tư hiệu quả, nhưng điều quan trọng là phải tránh những sai lầm phổ biến có thể cản trở thành công của bạn. Dưới đây là một số sai lầm cần chú ý khi sử dụng DCA:
Thời điểm thị trường:
Một trong những ưu điểm chính của DCA là nó loại bỏ nhu cầu thời điểm thị trường. Việc cố gắng dự đoán khi nào thị trường sẽ ở mức thấp nhất hoặc cao nhất có thể dẫn đến những quyết định đầu tư sai lầm. Bám sát kế hoạch DCA của bạn và tập trung vào các mục tiêu đầu tư dài hạn.
Lơ là việc xem xét và điều chỉnh chiến lược của bạn:
Việc thường xuyên xem xét và điều chỉnh chiến lược DCA của bạn là điều cần thiết. Điều kiện thị trường và hoàn cảnh cá nhân có thể thay đổi và điều quan trọng là phải đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu của bạn.
Phản ứng thái quá với những biến động ngắn hạn của thị trường:
Biến động của thị trường là một phần tự nhiên của đầu tư. Tránh đưa ra các quyết định đầu tư bốc đồng dựa trên những biến động ngắn hạn của thị trường. Bám sát kế hoạch đầu tư dài hạn của bạn và nhớ rằng DCA được thiết kế để giải quyết các tác động lên xuống của thị trường.
Không đa dạng hóa:
Đa dạng hóa là chìa khóa để quản lý rủi ro. Đầu tư vào một cổ phiếu hoặc một lĩnh vực có thể khiến bạn gặp rủi ro không cần thiết. Trải rộng các khoản đầu tư của bạn trên các cổ phiếu và ngành khác nhau để giảm tác động của hiệu suất cổ phiếu riêng lẻ.
Bỏ qua phí và chi phí giao dịch:
Khi sử dụng DCA, điều quan trọng là phải cân nhắc mọi khoản phí hoặc chi phí giao dịch liên quan đến các khoản đầu tư của bạn. Lệ phí cao có thể ăn vào lợi nhuận của bạn theo thời gian. Chọn nền tảng đầu tư hoặc môi giới cung cấp các tùy chọn chi phí thấp.
Bằng cách tránh những sai lầm phổ biến này, bạn có thể nâng cao hiệu quả của chiến lược DCA và tăng cơ hội đạt được các mục tiêu đầu tư của mình.
Kết luận về chiến lược trung bình giá DCA
Trung bình giá (DCA) là một chiến lược đầu tư hiệu quả có thể giúp những người mới bắt đầu định hướng thế giới đầu tư chứng khoán một cách tự tin. Bằng cách liên tục đầu tư một số tiền cố định vào các khoảng thời gian đều đặn, bất kể giá cổ phiếu như thế nào, DCA cho phép bạn giảm thiểu rủi ro và có khả năng tối đa hóa lợi nhuận dài hạn. Nó loại bỏ sự cần thiết phải xác định thời điểm thị trường và cung cấp một cách tiếp cận có kỷ luật để đầu tư.
Quan điểm của Khanh về DCA:
Chỉ dùng DCA cho đầu tư dài hạn cho các đối tượng:
- nhà đầu tư dài hạn
- nhà đầu tư thích đầu tư vào các quỹ mở chứ không phải từng cổ phiếu riêng lẻ
- nhà đầu tư không quá quan tâm đến biến động ngắn hạn thị trường
Dùng DCA trung bình giá lên cho trung hạn và ngắn hạn. Lúc đó vẫn phải để ý đến định thời điểm thị trường.
Bạn cảm thấy bài viết này thế nào có thể để lại bình luận hoặc trao đổi với Khanh qua Facebook nhé!
